Calculadora de Recast de Hipoteca
Calcule o impacto de fazer um pagamento único para recast de sua hipoteca, incluindo novo pagamento mensal, economia de juros e análise de taxa de recast.
Publicado por:
Equipa Editorial isCalculator
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Como utilizar esta ferramenta?
Como Usar a Calculadora de Recast de Hipoteca
- Insira o Saldo Atual da Hipoteca – O valor principal restante que você deve (ex.: $250.000).
- Insira a Taxa de Juros Atual – Sua taxa de juros anual em porcentagem (ex.: 4,5 para 4,5%).
- Insira o Prazo Restante – O número de meses restantes do seu empréstimo (ex.: 300 para 25 anos).
- Insira o Pagamento Único – O valor extra que você planeja pagar sobre o principal (ex.: $50.000). Isso não pode exceder seu saldo atual.
- Insira a Taxa de Recast (opcional) – Qualquer taxa cobrada pelo credor pelo recast (ex.: $250). O padrão é $0 se deixado em branco.
- Clique em "Calcular Recast" – A ferramenta calculará seu novo pagamento mensal, novo saldo, total de juros economizados e economia líquida após a taxa.
O que os Resultados Significam:
- Novo Pagamento Mensal – Seu pagamento reduzido após aplicar o pagamento único.
- Novo Saldo – O principal restante após o pagamento único.
- Total de Juros Economizados (antes da taxa) – A diferença no total de juros pagos ao longo do prazo restante.
- Economia Líquida – Juros economizados menos a taxa de recast.
Nota: Todos os valores monetários estão em dólares americanos. Certifique-se de que as entradas sejam números positivos (o prazo deve ser um número inteiro de meses).
Resultados Anteriores
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Perguntas Frequentes
Mortgage recasting is a process where you make a lump sum payment toward your principal, and the lender recalculates your monthly payment based on the new balance and the same interest rate and remaining term. It does not change your interest rate or loan term.
The new monthly payment is calculated using the standard amortization formula with the reduced principal (current balance minus lump sum), the same annual interest rate, and the same remaining number of months.
No. Recasting only reduces the principal and recalculates payments, while refinancing replaces your loan with a new one, potentially with a different rate or term. Recasting usually has a lower fee than refinancing.
