Calculadora de Reestructuración de Hipoteca
Calcule el impacto de hacer un pago global para reestructurar su hipoteca, incluyendo nuevo pago mensual, ahorro de intereses y análisis de tarifa de reestructuración.
Publicado por:
Equipo Editorial de isCalculator
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¿Cómo utilizar esta herramienta?
Cómo usar la Calculadora de Reestructuración de Hipoteca
- Ingrese el Saldo Actual de la Hipoteca – El monto principal restante que debe (por ejemplo, $250,000).
- Ingrese la Tasa de Interés Actual – Su tasa de interés anual como porcentaje (por ejemplo, 4.5 para 4.5%).
- Ingrese el Plazo Restante – El número de meses que quedan en su préstamo (por ejemplo, 300 para 25 años).
- Ingrese el Pago de Suma Global – El monto adicional que planea pagar hacia el principal (por ejemplo, $50,000). Esto no puede exceder su saldo actual.
- Ingrese la Tarifa de Reestructuración (opcional) – Cualquier tarifa cobrada por el prestamista por la reestructuración (por ejemplo, $250). Por defecto es $0 si se deja en blanco.
- Haga clic en "Calcular Reestructuración" – La herramienta calculará su nuevo pago mensual, nuevo saldo, interés total ahorrado y ahorro neto después de la tarifa.
Qué Significan los Resultados:
- Nuevo Pago Mensual – Su pago reducido después de aplicar la suma global.
- Nuevo Saldo – El principal restante después de la suma global.
- Interés Total Ahorrado (antes de la tarifa) – La diferencia en el interés total pagado durante el plazo restante.
- Ahorro Neto – Interés ahorrado menos la tarifa de reestructuración.
Nota: Todos los valores monetarios están en dólares estadounidenses. Asegúrese de que las entradas sean números positivos (el plazo debe ser un número entero de meses).
Resultados anteriores
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Preguntas Frecuentes
Mortgage recasting is a process where you make a lump sum payment toward your principal, and the lender recalculates your monthly payment based on the new balance and the same interest rate and remaining term. It does not change your interest rate or loan term.
The new monthly payment is calculated using the standard amortization formula with the reduced principal (current balance minus lump sum), the same annual interest rate, and the same remaining number of months.
No. Recasting only reduces the principal and recalculates payments, while refinancing replaces your loan with a new one, potentially with a different rate or term. Recasting usually has a lower fee than refinancing.
